남자의 사망보험금

 

망하지 않는 재테크.pdf

 

재무상담 피해줄이기.pdf

 

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1.  무리한 종신보험은 금물이다.

대부분의 재무설계사 분들이 가장의 책임기간이란 말을 하면서

종신보험(사망보장)을 남자에게 팔고 있다.

 

-사례재연-

 재무설계사 질문

 가장의 책임기간에 대해 들어 본적이 있으십니까?

 당신이 죽으면 남겨진 부인과 자녀의 생활비와 교육비 대출상환은 어떻게 할 것인가?

 

재무분석을 통해서 본다면 당신이 죽더라도 3억 원 이상의 사망보험금은 있어야지만

가정의 경제에 아무런 피해가 없다.  그러니 월 45만원씩 20년간 납입해야 한다

 

고객 반응

노후도 준비해야 하는데

 

재무설계사 답변

연금전환이 되니까 걱정 없다

 

재무설계사의 답변을 종합해 보면 종신보험 하나로 가장의 책임도 지키고 노후도 해결할 수

있다고 했다.

그러나 잘 보면 두 가지 중에 한 가지를 해결하면 나머지는 포기해야 된다는 것인데 고객은

 이를 잘 이해 하지 못한다.

 

남자에게 종신보험(사망보험금)을 높게 가입하지 말라고 하는 이유는 다음과 같다.

 

1). 가장의 책임기간은 종신이 아니다

일반적인 가장의 책임기간은 자녀를 결혼시키는 것으로 끝난다.

다음부터는 자신을 위해서 살아야 하는 기간이다.

그렇다면 사망보험금의 보장기간은 자녀 결혼까지 60세 보장만 하면 되는데 굳이

종신보험으로 보험료를 높게 낼 필요는 없다

 

30대 남성의 기준으로 3억 원의 종신 보험을 가입하게 된다면 보험료는 45만원

3000원 가량 된다.

이를 60세까지 보장받는 것으로 설계한다면 12만 3000원이면 된다.

 

나머지 차액은 연금이나 주택구입자금에 투자하는 것이 더욱 효과적이다.

이유는 보장 성 보험의 사업비 지출로 인해 저축으로서의 효과도 크지 않기 때문이다.

변액 종신보험으로 45만원씩 20년을 납입한다고 가정한다면 8% 가정 시 2억 9천을

모을 수 있다 그러나 자연보험료 방식으로 계산이 되어 사업비 집행 규정이 바뀐다면

해약환급금은 더 줄어들 가능성이 크다

 

 

12만원으로 사망보험금을 확보하고 나머지 33만원으로 펀드(8%)에 20년 납을 하고

10년을 거치한다면 4억 원 가량이 된다.

 

2) 사망보험금 컨설팅은 여자로 하는 것이 득이 되기 때문이다.

남자의 평균수명은 여자보다 8년 정도 짧다.

그렇기 때문에 남자의 사망보험금은 여자의 사망 보험금보다 비싸다

 

3)최소한의 종신 사망은 필요하다

대부분 보험의 특약은 80세까지만 보장되기 때문이다. 

80세 이후에는 어떻게 할 것인가?

치매와 중풍에 대비하기 위해서라도 종신 사망보험금은 일정 부분 필요하다.

 

보험에는 장해지급률이라는 규정이 있는데 장해지급률이 80%에 해당 된다면 일반사망

보험금이 선 지급 나오기 때문이다.

 

장해지급률80%의 대표적이 사례가 간병인이 필요할 정도의 치매와 중풍이다.

이러한 이유로 병원비 설계공식과 최소한의 종신 사망보험금은 반드시 필요하다.