보장은 높이고 보험료는 줄이는 방법

 

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망하지 않는 재테크 와 재무상담 피해 줄이기 책이 있습니다.

다운 받아 보세요 ^^

 

망하지 않는 재테크.pdf

 

재무상담 피해줄이기.pdf

 

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문제제기

일반적으로 한 가정에 5-10개 가량의 보험이 있다고 합니다. 문제는 주변의 아는 지인이거나, “싸니까 하나 들지” 라는 마음으로 보험에 가입하신 분들이 90%에 해당 된다는 것입니다.

그 결과 내가 가입한 보장이 어떻게 되는지도 모르면서 막연하게 “보험은 해약하면 손해”라는 상식만 굳게 정착되신 분들이 대부분 이며 경기침체로 인해 보험료 납입에 대한 부담으로 고민하시는 분들이 많으십니다.

 

해결방안

현재 가입하고 있는 보험에 대해 통합적으로 보장분석을 받으시고 다양한 컨설팅기법을 도입해 보십시오

 

컨설팅기법 소개

 

1. 감액완납

 

1)감액완납의 정의

감액완납은 보험료를 더 내지 않고 지금까지 낸 보험료 한도에서 보장을 받을 수 있는 제도

입니다. 그러나 실질적으로는 보험의 구조상 납입한 보험료의 비례보다 좀 더 보장을 받습니다.

 

2)감액완납을 하면 더 이익인 이유

보험의 구조는 대출과 같습니다.  예를 들면 1억원의 보험을 일시 납으로 가입한다면 2500만원 정도가 필요한데 이 자금이 없기 때문에 20년간 20만원씩 갚아 나가는 것과 같은 이치입니다.

감액완납이라는 것은 대출의 중도 상환과 같다고 보시면 됩니다.

향후 지급 해야 할 이자와 사업비를 더 이상 지불하지 않아도 되고 그 동안 쌓였던 적립 액 은 월 납입금액보다 5% 더 납입된 것으로 취급 됩니다.

 

3) 컨설팅 기법 사례(타사 보험사 상품도 가능 합니다. )

-계약사항-

이름	상품명	보험기간	납입횟수	납입율	보험료
남자 고객	슈퍼드림종신	종신(80)	70/240	29%	173759원

 

 

-진단-

현재 종신보험 20년 납 중에 70회를 납입하셨으며 보험료는 173759원 입니다.

 

-보장내용-

				(단위 만원)
이름	진단보장
	암	특정암	뇌출혈	급성심근경색
남자고객	2250	2250	2250	2250
이름	수술보장		입원
	5종	암	질병	암
남자고객	100	550	1	9
이름	사망보장
남자고객	10000

 

 

-진단-

현재 사망보험금 1억에 진단자금 2250만원 그리고 암으로 입원 시에는 3일초과시 9만원씩 나오는 보험입니다. 과거의 물가에 비추어 볼 때에는 훌륭한 보험이 맞았습니다. 그러나

현재의 암은 치료가 끝난 후에도 재발확률이 50%이상이고 중대한 암일 지라도 5년 이상 장기치료를 요하는 비율이 70%이상이라고 합니다.

 

위 보험의 진단자금은 1회 지급입니다. 직장을 그만 둔 상태에서 2250만원을 가지고 생활비와 병원 비를 모두 해결해야 하는데 충분하다고 생각하십니까? 또한 기타 재발방지에 필요한 검사 비와 간병자금도 없습니다.  노후에 장기 간병이 필요한 질병에 해당되신다면 부족한 보장으로 인해 보험 사를 원망할 수도 있습니다.

 

 

-컨설팅 적용-

감액완납을 통해서 현재의 보험료 납입을 멈추시고 다른 상품으로 보장을 업그레이드 한다면 보험료는 173759원에서 133485원으로 24%줄어들지만 보장은 아래와 같이 달라 집니다.

 

(단위 만원)

 

컨설팅 전		컨설팅 후
남자고객		보험료	133485
보험료	173759	내용	감액완납1	추가보장	의료실비	합계
사망보장	10000	사망보장	3383	6000		9383
암	2250	암	810	3000	5000	8810
특정암	2250	특정암	810	3000	5000	8810
뇌출혈	2250	뇌출혈	810	3000	5000	8810
급성심	2250	급성심	810	3000	5000	8810
수술보장	100	수술보장	36	0	5000	5036
암수술보장	550	암수술보장	198	600	5000	5798
입원보장	0	입원보장	0	3	5000	5003
암입원보장	9	암입원보장	3	15	5000	5018

 

효과 1 (진단보장 업그레이드)

기존의 보험은 암에 걸렸을 경우 2250만원의 진단자금이 보장 되었습니다. 이 자금으로 생활비와 병원비를 모두 해결 해야 했으나 컨설팅 후에는 진단자금으로 3810만원이 우선 지급되고 암 치료에 들어간 비용의 80%를 년간 5000만원 한도 내에서 반복적으로 지급해 드립니다.

 

효과 2 (수술보장 업그레이드)

기존의 보험은 암 수술보장으로 550만원이 지급되었습니다. 컨설팅 후에는 암 수술로 798만원을 우선 지급하고 암 수술에 들어간 비용의 80%를 년간 5000만원 한도 내에서 반복적으로 지급해 드립니다.

 

 

효과 3 (입원보장 업그레이드)

기존의 보험은 암에 걸렸을 경우 9만원의 입원 보장을 해주었습니다. 컨설팅 후에는 질병입원보장 3만원과 암 입원보장 18만원을 합쳐서 21만원의 입원 일당이 우선 지급됩니다. 그리고 입원비용에 80%를 년간 5000만원 한도 내에서 반복적으로 지급해 드립니다.

 

 

2. 일시납 처리

보장의 변화 없이 보험료 납입을 멈추는 처리 기법 월 납에서 일시 납으로 납입방법을 변경하게 되면 앞으로 납입 야할 보험료가 40%이상 줄어드는 효과를 이용한 것입니다.

 

3.감좌

특약은 살리고 불필요한 보장의 규모를 줄이면 보험료는 절약되고 줄어든 부분만큼 현금으로 돌려 받게 됩니다.

 

 

4.특약해지

불필요한 특약만 정리하여 현금으로 돌려 받는 기법 입니다.