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보험상품 안내자료의 활용방법

  

  

□ 현재 보험소비자의 합리적인 상품선택 및 계약관리를 위해 다양한 보험상품 안내자료가 제공 및 공시되고 있으나,

  

  ◦ 대다수의 보험가입자들은 보험상품 공시 안내자료를 제대로 활용하지 못하고, 보험설계사의 설명에만 의존한 채

    상품을 선택하는 경우가 빈번한 실정임

  

 < 주요 보험상품 공시안내자료의 종류 >

상품안내자료 (직접 서면 교부)	인터넷 공시자료
	보험회사	생·손보협회
가입설계서	상품내용 공시	상품내용 비교공시
상품설명서	적용이율 공시	변액보험 운영현황 등
상품안내장 등	개별계약 조회 등

  

  

1. 보험상품 공시 안내자료 현황

  

 □ 보험상품 공시 안내자료란 보험소비자의 상품에 대한 이해를 돕기 위해 보험회사, 생명·손해보험협회 등에서 제공

    하는 보험상품 설명(보험료, 보장내용 등) 자료로써,

  

  ◦ 계약체결 단계 및 활용목적 등에 따라 다음과 같이 구분

  

 < 보험상품 공시 안내자료 >

구 분	제공자료	제공처 (제공방식)	주요 내용
보험가입 전	비교공시	생·손보협회 (인터넷)	▪보험상품의 가격(보험료), 보장내용 등을 상품종목별로 회  사간 비교공시
	가입설계서	보험회사 (직접교부·인터넷)	▪가입하고자 하는 보험상품의 보장내용, 보험료 등을 설계  하여 제공
	실손보험 가입현황조회	생·손보협회 (인터넷)	▪다수의 의료비 실손보상 보험에 소비자가 가입한 현황 조  회
보험가입 시	상품설명서	보험회사 (직접교부)	▪계약자가 가입한 보험상품의 주요내용 설명 및 확인
	변액보험 운용설명서	보험회사 (직접교부)	▪변액보험계약의 경우 변액보험의 설명자료를 추가로 제공
보험가입 후	개별계약 조회	보험회사 (인터넷)	▪본인이 가입한 계약의 보장내용 등을 보험사 홈페이지에서  제공
	적용이율 조회	보험회사 (인터넷)	▪본인이 가입한 보험계약의 적립이율 현황을 보험사 홈페이  지에서 제공
	자산연계형등 운용현황 공시	보험회사 (인터넷)	▪자산연계형 보험의 운용현황 등을 공시
상시공시	상품공시	보험회사 (인터넷)	▪보험상품의 약관, 사업방법서, 상품요약서를 공시

  

  

2. 보험상품 공시 안내자료 활용 방법

  

 □ 보험상품의 합리적인 선택과 설계를 위해서는 다음과 같은 절차에 따라 보험상품 공시 안내자료를 활용하는 것이

    바람직

  

  < 가입단계별 공시 안내자료 활용 방법 >

  

 

가. 보험가입 전

  

  (첫째) “생·손보협회의 보험상품 비교 메뉴를 통해 신중하게 선택”

  

 • 보험상품을 선택할 때는 다양한 상품의 보장내용, 보험료, 사업비 수준 등을 비교하고 자기의 가입목적에 맞는 상품

   을 결정할 필요

  

 ☞ 생·손보협회 홈페이지의 “상품 비교공시실” 메뉴를 활용

  

1. 확인사항    ▪ 상품별 보장내용, 보험료, 예정이율, 예정사업비지수, 해약환급금 비교    2. 활용방법 : 생·손보협회 홈페이지 → 공시실 → 상품비교공시   ▪ 생보협회 홈페이지 : www.klia.or.kr   ▪ 손보협회 홈페이지 : www.knia.or.kr

      

  (둘째) “보험사가 제공하는 가입설계서를 활용하여 본인에게 적합한 상품을 설계”

  

 • 상품선택 후에는 본인에게 맞는 보험상품 설계(보험료·가입금액 설정, 특약 결정 등)가 필요

  

   ☞ 각사에서 제공하는 “가입설계서”(인터넷 또는 모집인 제공)를 통해 가입자 본인에게 적합한 보험계약을 설계

  

1. 고려사항    ▪ 보험가입금액, 보험료 수준은 어떻게 결정할 것인지?   ▪ 납입기간, 보험기간 등은 어떻게 설정할 것인지?   ▪ 보험료 납입방법(월납, 일시납 등)은 어떻게 결정할 것인지?   ▪ 어떤 특약을 부가할 것인지?    2. 활용방법 : 보험사 홈페이지 → 상품공시실 → 가격공시실

  

  (셋째) “실손보상형 의료보험에 가입하는 경우, 이미 가입한 실손보험의 내역을 확인”

  

 • 다수의 실손보상형 의료보험에 가입하여도 보험금(의료비)은 중복하여 지급되지 않으므로 가입전 이를 확인하여 불

   필요한 보험료 지출을 사전에 방지

  

   ☞ 생·손보협회의 “의료실손보험 계약조회”를 활용하여 본인이 가입한 의료실손보험의 보장한도금액, 보장기간,

      보장대상 의료비 등을 확인 

  

1. 확인사항 : 이미 가입된 의료실손보험의 보장한도금액, 보장기간, 보장대상의료비 2. 활용방법 : 생·손보협회 홈페이지 → 보험가입조회 → 의료실손보험 계약조회                                                                (계약자의 공인인증서 필요)

    

 

 나. 보험가입 시

  

  (첫째) “보험계약 체결시 보험사가 제공하는 상품설명서의 내용은 반드시 확인”

  

 • 보험 가입시 상품의 주요 내용(계약자의 권리·의무, 보장내용 등)을 확인하고 가입하기 위해서는 가입시 제공되는

   “상품설명서”의 “계약자의 권리·의무”, “보험금 지급 관련 특히 유의할 사항” 등을 반드시 확인

  

1. 확인사항 : 청약철회권 등 계약자의 권리·의무, 보험금 지급사유·면책사유 등 2. 활용방법 : 보험가입시 교부, 보험계약자 서명 확인

   

  (둘째) “변액보험 가입자는 변액보험 운용설명서를 확인”

  

 • 변액보험의 구조, 운용방법, 운용펀드 등에 대해서 확인하고 싶은 경우 가입시 제공되는 변액보험 운용설명서를

   확인

  

1. 확인사항 : 변액보험 상품 구조, 특별계정(펀드) 종류, 각종 비용·수수료 등 2. 활용방법 : 보험가입시 교부

  

 

다. 보험가입 후

  

  (첫째) “본인이 가입한 계약내용을 확인하고 싶을 때”

  

 • 본인이 가입한 보험상품의 보장내용, 펀드실적(변액보험의 경우) 등을 조회하고자 할 경우 보험회사 홈페이지를 방

   문하여 회원가입 후 “개별계약조회”란 활용

  

1. 확인사항 : 보험상품의 보장내용, 펀드실적(변액보험의 경우) 등 2. 활용방법 : 개별계약조회(보험사 홈페이지에 회원가입 필요)

  

  (둘째) “금리연동형 보험의 적용이율을 확인하고 싶을 때”

  

 • 매월(또는 매년, 매분기) 적립이율이 변동되는 상품인 금리연동형보험 가입자의 경우 보험회사 홈페이지 “적용이

   율”란을 방문하면 과거 적립이율 및 당월 이율 확인 가능

  

1. 확인사항 : 상품별 월별 적용이율(공시이율, 최저보증이율) 2. 활용방법 : 보험회사 홈페이지 → 상품공시실 → 적용이율

  

  (셋째) “자산연계형 보험의 적용이율을 알고 싶을 때”

  

 • 주가지수 등 특정자산에 연계하여 예정이율이 결정되는 상품은 보험회사 홈페이지 “자산연계형상품 공시실”에서 적

   용이율, 자산·부채현황 등을 확인 가능

  

1. 확인사항 : 자산연계형 보험의 자산·부채현황, 자산연계이율, 최저보증이율 등  2. 활용방법 : 보험회사 홈페이지 → 상품공시실 → 자산연계형 상품공시실

  

 

 라. 기타 상시공시 자료

   

  (첫째) “약관, 사업방법서 내용을 확인하고 싶을 때”

    

 • 홈쇼핑 등에서 광고한 상품의 주요내용을 확인하고자 하는 목적으로, 또는 약관 분실 등의 사유로 가입상품의 보험약

   관 등을 확인하고자 하는 경우 보험회사 홈페이지 상품공시실을 활용

  

   ※ 보험사는 판매 중인 상품 및 판매중지(최소 2년 이상)된 상품의 약관을 인터넷 홈페이지에 공시

  

  (둘째) “약관을 이해하기 어려운 경우, 상품요약서 활용”

  

 • 보험약관의 내용을 이해하기 어려운 경우 소비자의 이해를 돕기 위해 상품 내용을 쉽게 요약·정리한 상품요약서를

   활용하여 소비자의 이해 도모

  

1. 확인사항 : 판매중 및 판매중지 상품의 약관, 사업방법서, 상품요약서  2. 활용방법 : 보험회사 홈페이지 → 상품공시실 → 상품목록

  

  

3. 향후 계획

  

 □ 금융감독원은 현재 홍보부족 등으로 활용이 저조한 보험상품 공시 안내자료의 이용을 활성화하기 위해

  

  ◦ (공시 안내자료 내용 강화) 계약자가 필요로 하는 내용을 공시 안내자료에 정기적으로 반영하는 한편, 그 내용

    은 계약자의 눈높이에 맞추어 쉽게 구성토록 할 예정임

  

   ※ 금감원은 '09.4월부터 “보험가입자가 필수적으로 알아야 할 사항” 등을 상품설명서의 전면에 배치토록 하는 등

      소비자가 안내자료를 쉽고 정확하게 이해할 수 있도록 생·손보협회의 상품공시규정 개정을 통해 공시안내자료를

      지속적으로 개선하고 있음

  

  ◦ (공시 안내자료 홍보 확대) 또한, 가입자들이 보험상품 공시 안내자료를 쉽게 활용할 수 있도록 생·손보협회와 함

     께 공시 안내자료에 대한 소비자 홍보를 지속적으로 확대할 계획임

  

  

  <붙임> 보험상품 공시안내자료 활용 사례

 

 

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< 붙임 >

보험상품 공시 안내자료 활용 사례

 

  

 (사례1) 상품 비교공시 활용 사례

  

  • 갑돌이는 사업비가 적고 보험료가 저렴한 종신보험을 선택하고자, 생명보험협회 비교공시실을 방문하여, 다음 자료를

    활용

 

상품명(회사명)	보장내용	보험료	예정사업비지수
무)행복가득종신보험 (A생명보험)	사망시 사망보험금 1억원 지급	30세(여) : 10,000원 40세(여) : 15,000원	120
무)가족사랑종신보험 (B생명보험)	사망시 사망보험금 1억원 지급	30세(여) : 8,000원 40세(여) : 13,000원	97

  주) 예정사업비지수 : 각 상품의 예정사업비규모를 생명보험업계의 평균 사업비규모(업계평균을 100으로 설정)와 비교한

      지수, 예사비지수가 작을수록 사업비가 적음

  

  ⇒ 갑돌이는 예정사업비지수가 적고, 보험료가 저렴한 B생명보험의 무)가족사랑종신보험을 선택

  

(사례2) 가입설계서 활용 사례

  

  • 을순이는 가입하고자 하는 보험에서 암특약을 추가할 경우 보험료가 얼마나 상승하는지 여부를 B보험사 홈페이지 인터

    넷 가입설계서(보험료계산란)를 방문하여 확인

  

인터넷 가입설계서(예시)  

  

(사례3) 의료실손보험 조회 사례

  

  • 갑돌이는 지인(설계사)의 권유에 따라 의료실손보험을 가입하려고 하였으나, 생보협회 의료실손보험 계약조회를 해보

     니 이미 가입되어 있는 의료실손보험이 있어 의료실손보험을 가입하지 아니함

  

손보협회 의료실손보험 조회(예시)

 

(사례4) 상품설명서 활용 사례

  

  • 갑돌이는 CI보험^*이 사소한 질병 발병시에도 고액의 보험금을 지급하는 보험인 것으로 알고 CI보험을 가입하고자 하였

    으나, 가입시 상품설명서를 보니 중대한 질병 발병시에만 보험금을 지급하는 것을 확인하고, CI보험이 아닌 일반 질병

    보험을 가입

  

    * CI보험은 일반 질병보험과 달리 진단 사실만으로 보험금을 지급하지 않고, 약관에서 정한 중대한 질병에 해당될 경

      우만 보험금을 지급

  

CI보험 상품설명서(예시)

보험금 지급 관련 특히 유의할 사항     • 중대한 질병이란 ‘중대한 암’, ‘중대한 급성심근경색증’, ‘중대한 뇌졸중’, ‘말기신    부전증’, ‘중증 만성간질환’, ‘중증 만성폐질환’, ‘중대한 화상’을 말합니다.    • 악성흑색종(피부암의 일종) 중에서 침범정도가 낮은 경우, 초기전립샘암, 초기갑상샘암, 악성흑생종     외의 모든 피부암, 인간면역바이러스(HIV)감염과 관련된 악성 종양 등은 ‘중대한 암’으로 보장    하지 않습니다.    • 협심증은 ‘중대한 급성심근경색증’으로 보장하지 않습니다.

  

(사례5) 금리연동형 보험의 적용이율 확인 사례

  

  • 을순이는 5개월 전 가입한 무배당 변액연금보험(금리연동형 보험)의 현재 적용이율을 확인하고 싶어 보험회사 홈페이

    지 적용이율 조회란을 방문하여 해당 월의 적용이율을 확인

  

상품공시실 적용이율(예시)

  

(사례6) 자산연계형 보험의 적용이율 확인 사례

  

 • 갑돌이는 주가지수연계형보험에 가입 후 주가지수연계 실적을 확인하고 싶어 보험회사 홈페이지 “자산연계형상품 공시

   실”을 방문하여 주가지수연동이율 확인

  

자산연계형 상품공시실(예시)

    

(사례7) 보험회사 상품공시실(약관, 사업방법서) 확인 사례

  

 • 을순이는 홈쇼핑에서 광고한 보험상품의 주요내용을 확인하고 싶어 보험회사 홈페이지 상품공시실을 방문하여, 약관 및

   상품요약서 등을 확인하고 보험에 가입

  

보험회사 상품공시실(예시)

  

  

출처 : 금감원(http://www.fss.or.kr)

출처 : ● 행복한보험백화점 ▶ 『서연아빠』입니다.

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